Thanh toán T/T là gì? T/T là một loại hình chuyển tiền bằng điện quốc tế được sử dụng phổ biến trong các lĩnh vực kinh doanh. Việc thanh toán T/T góp phần đơn giản hóa quy trình giao dịch giữa người mua và người bán. Vậy Telegraphic Transfer là gì? Quy trình thực hiện giao dịch T/T là gì? Cùng Santygia.com đi tìm hiểu qua bài viết dưới đây nhé!
Thanh toán T/T là gì?
Thanh toán T/T là viết tắt của “Telegraphic Transfer”, đây là một phương thức thanh toán quốc tế chuyển tiền bằng điện. Phương thức này cho phép người gửi chỉ định ngân hàng để chuyển tiền cho người nhận thông qua Swift hoặc Telex. Phương thức thanh toán T/T thường phổ biến trong các giao dịch quốc tế và được sử dụng để mua bán hàng hóa, dịch vụ hoặc thanh toán hợp đồng giữa các bên ở các quốc gia khác nhau trên toàn thế giới.
T/T là một phương thức thanh toán an toàn và nhanh chóng, được sử dụng rộng rãi trong các giao dịch thương mại quốc tế.
Các phương thức chuyển tiền bằng điện T/T phổ biến hiện nay
Thanh toán T/T được chia thành 3 hình thức thanh toán như sau:
- TT in Advance: Hình thức thanh toán này cho phép người mua thanh toán cho người bán một phần hoặc toàn bộ số tiền trước khi nhận sản phẩm.
- TT in Sight: Sau khi nhận hàng, người mua phải thanh toán ngay cho người bán bằng điện chuyển tiền với các chứng từ cần thiết.
- TT at X Day: Với hình thức chuyển tiền bằng điện T/T này, người mua phải thanh toán cho người bán đúng hạn trước khi nhận đủ hàng hóa và các chứng từ liên quan.
Thanh toán T/T (Telegraphic Transfer) gồm các bên nào?
Thanh toán T/T bao gồm các bên liên quan sau:
- Người chuyển tiền (Importer): Người mua sản phẩm hoặc dịch vụ và chịu trách nhiệm bồi thường cho nhà cung cấp được gọi là người nhập khẩu. Để hoàn tất giao dịch chuyển tiền, người chuyển tiền sẽ cung cấp cho ngân hàng chuyển tiền thông tin chi tiết về tài khoản ngân hàng của mình.
- Người thụ hưởng (Exporter): Người bán sản phẩm hoặc cung cấp dịch vụ và được khách hàng thanh toán được gọi là người thụ hưởng. Để giao dịch mua hàng hoàn tất giao dịch chuyển tiền, người thụ hưởng sẽ cung cấp cho người mua thông tin chi tiết về tài khoản ngân hàng của mình.
- Ngân hàng chuyển tiền: Việc chuyển tiền từ tài khoản của người mua sang tài khoản của người bán được xử lý bởi ngân hàng chuyển tiền, tức là ngân hàng của người mua. Trước khi hoàn tất giao dịch, ngân hàng chuyển tiền sẽ xác minh thông tin chi tiết của người mua và số tiền chuyển.
- Ngân hàng thanh toán: Sau khi nhận được thông tin từ ngân hàng chuyển tiền, ngân hàng thanh toán – tức là ngân hàng của người bán – sẽ nhận tiền từ ngân hàng chuyển tiền và chịu trách nhiệm gửi tiền cho người bán. Khi tiền được chuyển vào tài khoản của người bán, ngân hàng thanh toán sẽ thông báo cho họ.
Tài khoản ngân hàng và nền tảng thanh toán điện tử thường được sử dụng để thực hiện thanh toán T/T. Để đảm bảo tính bảo mật và hiệu quả của các giao dịch thanh toán, tất cả các bên phải cung cấp thông tin chính xác và tuân thủ các yêu cầu pháp lý và ngân hàng.
Vai trò của ngân hàng trong phương thức thanh toán TT
Việc doanh nghiệp giao quy trình thanh toán T/T cho ngân hàng là một sai lầm. Để tránh những sai sót và tổn thất không đáng có, các doanh nghiệp xuất nhập khẩu phải hiểu rõ về thanh toán T/T vì ngân hàng chỉ tuân thủ theo các quy tắc và thông số kỹ thuật của người chuyển tiền.
Ngân hàng chỉ đóng vai trò là trung gian trong việc tiếp nhận tiền và chuyển cho người nhận theo các điều kiện khi sử dụng thanh toán chuyển tiền điện tử. Cụ thể như sau:
- Thứ nhất, ngân hàng sẽ không lưu giữ hồ sơ xuất nhập khẩu của khách hàng.
- Thứ hai, ngân hàng không có nghĩa vụ giám sát và theo dõi các thủ tục thanh toán của bên nhập khẩu và bên xuất khẩu.
Khi sử dụng dịch vụ của ngân hàng, bên nhập khẩu và bên xuất khẩu có trách nhiệm thanh toán phí theo các quy tắc.
Quy trình thanh toán T/T (Telegraphic Transfer)
Thông thương, quy trình thanh toán T/T sẽ được thực hiện qua 4 bước sau:
Bước 1: Đóng gói và chuyển hàng
Đầu tiên, người bán sẽ đóng gói hàng hóa và giao cho người mua, kèm theo các chứng từ cần thiết. Để tránh sai sót, người gửi cần kiểm tra kỹ thông tin đơn hàng cũng như chứng từ trước khi gửi.
Bước 2: Thực hiện lệnh chuyển tiền qua ngân hàng
Sau khi nhận được lệnh và chứng từ, người mua sẽ viết lệnh chuyển tiền kèm theo chứng từ đến ngân hàng để yêu cầu chuyển tiền cho người bán. Có hai phương thức thanh toán T/T để người mua lựa chọn đó là trả trước hoặc trả sau.
- Chuyển tiền trả trước: Với hình thức thanh toán này, người mua phải chuẩn bị lệnh chuyển tiền, hợp đồng ngoại thương, hợp đồng mua bán ngoại tệ (nếu tài khoản không đủ tiền thanh toán cho người bán). Sau khi nhận hàng, người mua phải ký gửi tờ khai hải quan, vận đơn, hóa đơn thương mại cho ngân hàng.
- Chuyển tiền trả sau: Người mua chỉ cần chuẩn bị lệnh chuyển tiền, hợp đồng ngoại thương, hợp đồng mua bán ngoại tệ (nếu có), tờ khai hải quan, vận đơn và hóa đơn thương mại cho loại hình thanh toán T/T này.
Bước 3: Ngân hàng thông báo cho người bán
Ngân hàng sẽ tiến hành khấu trừ tiền cho người bán sau khi nhận đủ chứng từ cần thiết từ người mua kèm theo giấy báo nợ.
Bước 4: Chuyển tiền
Các ngân hàng đại lý sẽ thực hiện chuyển tiền và thông báo cho người bán. Quy trình thanh toán T/T đã hoàn thành.
Lợi ích và hạn chế của hình thức thanh toán T/T
Lợi ích của chuyển tiền bằng điện T/T
Hình thức thanh toán T/T thường được sử dụng rộng rãi bởi các công ty hoặc tổ chức trong giao dịch quốc tế vì những ưu điểm nổi bật như sau:
Đối với khách hàng
- Hình thức thanh toán T/T có thủ tục đơn giản, thời gian chuyển tiền nhanh chóng, thuận tiện cho người mua và người bán.
- So với hình thức L/C thì chi phí thanh toán T/T thấp do không bị tồn đọng vốn ký quỹ của người mua.
- Nếu người mua chuyển khoản trả trước cho người bán thì người bán sẽ không phải chịu rủi ro hay thiệt hại nếu người mua không thanh toán đúng hạn.
- Ngược lại, khi thanh toán trả sau, người mua được lợi về khả năng được nhận hàng và kiểm tra hàng trước khi thanh toán.
Đối với ngân hàng
Vì ngân hàng chịu trách nhiệm thanh toán T/T nên họ có thể hưởng lợi từ các khoản phí và không bị hạn chế bởi thời gian thanh toán hoặc số tiền được chuyển.
Hạn chế của chuyển tiền bằng điện T/T
Bên cạnh những lợi ích, thanh toán T/T có nhiều nhược điểm là quá trình trả tiền còn phụ thuộc vào tâm lý của người mua, điều đó có nghĩa là quyền lợi của người bán không được đảm bảo. Do đó, phương thức chuyển tiền bằng T/T này chỉ được sử dụng khi hai bên đã có đủ sự tin tưởng và hợp tác lâu dài với nhau hoặc sẵn sàng chi trả các khoản phí nhỏ như nhập khẩu, vận chuyển, bảo hiểm, bồi thường thiệt hại,…
Đối với hình thức trả sau:
- Nếu người mua viết lệnh chuyển tiền chậm hoặc ngân hàng bị lỗi, người bán sẽ nhận được tiền muộn ngay cả khi sản phẩm đã được chuyển đi và người mua đã nhận được hàng.
- Nếu người mua không nhận hàng thì người bán sẽ mất thêm phí vận chuyển hoặc bán với giá thấp, thậm chí là tái xuất hàng hóa.
- Người bán sẽ phải chịu phần thiệt do thu hồi vốn chậm, ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh. Trong khi đó, ngân hàng không có nghĩa vụ thúc ép người mua thanh toán tiền càng sớm càng tốt.
Đối với hình thức trả trước:
- Người mua có thể gặp bất lợi vì đã trả tiền cho người bán nhưng vẫn chưa nhận được hàng và họ thường xuyên chờ đợi người bán giao hàng.
- Nếu người bán không giao hàng đúng hạn thì người mua sẽ nhận hàng muộn hơn dự kiến.
Thanh toán T/T và TTR khác nhau gì?
TTR là từ viết tắt của Telegraphic Transfer Reimbursement, là cơ chế được sử dụng cho các khoản thanh toán L/C.
Khi người xuất khẩu trình bày bộ chứng từ đầy đủ cho ngân hàng thông báo, họ sẽ được hoàn tiền ngay nếu L/C cho phép TTR. Trong vòng ba ngày làm việc kể từ khi ngân hàng phát hành nhận được yêu cầu, ngân hàng thông báo sẽ yêu cầu ngân hàng phát hành L/C thanh toán và được hoàn tiền. Sau đó, bộ chứng từ sẽ được gửi đi.
Người bán phải đợi bộ chứng từ được chuyển đến ngân hàng phát hành và sau đó đợi thêm bảy ngày làm việc nữa để biết liệu đã nhận được khoản thanh toán hay chưa nếu thanh toán L/C không cho phép TTR.
Ngoài ra, TT là một hình thức chuyển khoản điện tín riêng biệt có thể được sử dụng trên phạm vi quốc tế và không liên quan đến các tùy chọn thanh toán khác.
Lưu ý khi sử dụng thanh toán Telegraphic Transfer
Để đảm bảo quy trình thanh toán liền mạch và an toàn, có một số điểm chính cần nhớ khi sử dụng phương thức thanh toán T/T.
Khi sử dụng phương thức thanh toán T/T, hãy lưu ý những điều sau:
- Để đảm bảo tính chính xác và tránh sai sót, bạn nên xem xét kỹ lưỡng thông tin chi tiết về đơn hàng, chứng từ hỗ trợ và thông tin tài khoản ngân hàng trước khi hoàn tất thanh toán.
- Bạn nên đảm bảo rằng không ai khác có quyền truy cập vào tài khoản ngân hàng của bạn.
- Để giảm thiểu tiền phạt trả chậm và các vấn đề liên quan đến thanh toán trễ, bạn nên thanh toán đúng hạn theo quy định trong hợp đồng bán hàng.
- Nếu bạn là bên xuất khẩu, bạn có trách nhiệm đảm bảo các mặt hàng được đóng gói phù hợp và giao đến địa điểm của bên nhập khẩu một cách nhanh chóng và an toàn.
- Là bên nhập khẩu, bạn có trách nhiệm đảm bảo tính an toàn của quy trình chuyển tiền và số tiền thanh toán được gửi vào tài khoản của bên xuất khẩu phù hợp.
- Để tránh mọi chi phí không cần thiết, bạn nên xem xét kỹ lưỡng các khoản phí và lệ phí liên quan đến quy trình thanh toán T/T.
- Nên sử dụng đàm phán hoặc sự hỗ trợ của các cơ quan pháp lý có trình độ để giải quyết mọi bất đồng có thể phát sinh trong suốt quá trình thanh toán.
Trên đây là toàn bộ thông tin về hình thức thanh toán T/T. Đây là phương thức thanh toán thuận tiện, nhanh chóng cho người mua và người bán nhưng không tránh khỏi rủi ro. Do đó, bạn nên suy nghĩ kỹ trước khi sử dụng phương thức chuyển tiền T/T này nhé!
