Upas L/C là phương thức thanh toán phổ biến trong thương mại quốc tế. Công cụ này không chỉ đảm bảo tính trung thực, tin cậy mà còn đảm bảo quyền lợi của người mua và người bán trong quá trình giao dịch. Vậy Upas L/C là gì? Cách thức hoạt động của Upas L/C? Cùng tìm hiểu qua bài viết dưới đây nhé!
- TTR là gì? Khám phá khái niệm và ý nghĩa của thuật ngữ này
- Thặng dư vốn cổ phần là gì và vai trò của nó trong tăng trưởng doanh nghiệp
Upas L/C là gì?
Upas L/C (Usance L/C Payable at Sight) là một loại thư tín dụng trả chậm được thanh toán vào một thời điểm xác định trước. Phương thức thanh toán này phổ biến trong thương mại quốc tế vì nó cho phép người xuất khẩu hoặc người bán trong nước nhận được khoản thanh toán thông qua quá trình ứng trước vốn từ các ngân hàng đại lý.
Đặc điểm của thư tín dụng trả chậm (Upas L/C)
Khi sử dụng công cụ thanh toán Upas L/C, trader cần chú ý những điểm sau:
- Đơn vị tiền tệ: Ngân hàng phát hành L/C chấp nhận thanh toán tất cả các loại tiền tệ với nhà nhập khẩu hoặc nhà xuất khẩu với các ngân hàng đại lý.
- Kỳ hạn: Tối đa 12 tháng, nhưng thời gian thanh toán có thể tùy thuộc vào quy định của từng ngân hàng.
- Hình thức thanh toán Upas L/C: Công ty có thể sử dụng cả vốn tự có và vốn pháp định để đáp ứng yêu cầu của L/C. Tuy nhiên, khoản vay sẽ cần có tài sản thế chấp, chẳng hạn như bất động sản hoặc tài sản có giá trị do ngân hàng chỉ định.
- Hạn mức vay: Mức cho vay tại mỗi ngân hàng khác nhau tùy theo từng thời điểm và bị ảnh hưởng nhiều bởi giá trị hợp đồng.
- Ngôn ngữ L/C: Tiếng Anh hay tiếng Việt, có dấu hay không dấu.
- Mức phí: Phí do hai bên mua và bán thỏa thuận
Lợi ích của phương thức Upas L/C
So với các phương thức khác như thanh toán T/T thì Upas L/C cũng có những ưu điểm sau:
Đối với người mua:
- Upas L/C cho phép người mua thanh toán nhanh chóng và an toàn với chi phí hợp lý nhờ bên trung gian thứ ba là ngân hàng.
- Hạn chế được các rủi ro: Sản phẩm không được giao đúng thời hạn, đúng số lượng và chất lượng thì bên mua sẽ phải chịu mọi tổn thất và chi phí.
Đối với người bán:
- Upas L/C đảm bảo rằng người mua sẽ thanh toán mọi chi phí hợp đồng. Việc thanh toán được đảm bảo do có sự tham gia của ngân hàng, kể cả khi người mua không thực hiện cam kết thì ngân hàng vẫn thực hiện thanh toán.
- Hợp đồng có thể được thực hiện nhanh chóng và không phát sinh thêm chi phí, cho phép người bán duy trì hoạt động kinh doanh mà không phải vay mượn từ bên thứ ba.
Đối với nền kinh tế:
- Upas L/C đã giúp các doanh nghiệp trong và ngoài nước kinh doanh thuận lợi, an toàn, tránh được nhiều rủi ro.
- Phương thức thanh toán này đảm bảo cho quá trình sản xuất kinh doanh của bên bán không bị gián đoạn do tiền được thanh toán đúng hạn.
Khác nhau giữa Defered L/C và Upas L/C
Ngoài Upas L/C còn có Defered L/C – Một hình thức thanh toán cho người bán chia thành nhiều khoản nhỏ nên thời gian trì hoãn sẽ lâu hơn. Tuy nhiên, để không bị nhầm lẫn giữa Defered L/C và Upas L/C cùng xem xét những điểm sau đây:
Điểm giống nhau: Upas L/C và Deferred L/C đều là những phương thức thanh toán hợp đồng thông qua phát hành L/C uy tín và an toàn.
Điểm khác nhau:
- Upas L/C: Ngân hàng phát hành L/C sẽ chuyển tiền nhanh chóng sau khi người bán cung cấp đầy đủ chứng từ cần thiết.
- Deferred LC: Ngay sau khi người bán cung cấp các giấy tờ cần thiết, ngân hàng sẽ chuyển tiền cho người bán trong khung thời gian quy định. Người bán không có quyền yêu cầu thanh toán ngay vào lúc này.
Quy trình thực hiện thanh toán Upas L/C
Nhà đầu tư phải thực hiện các bước sau để thanh toán Upas L/C của mình:
Bước 1: Hai bên chọn phương thức thanh toán Upas L/C
Người mua và người bán phải thỏa thuận về phương thức thanh toán Upas L/C. Trong quá trình đàm phán, người bán phải xác định thời điểm nhận được tiền, bất kể L/C trễ bao nhiêu ngày, người mua phải trả chi phí lãi vay. Điều này làm giảm khả năng xảy ra những bất đồng trong tương lai.
Bước 2: Người mua mở thanh toán L/C
Người mua liên hệ với ngân hàng để mở thư tín dụng trả chậm có thời hạn 6 tháng (180 ngày) kể từ ngày ngân hàng nhận được bộ chứng từ. Mức độ hỗ trợ sẽ được xác định bởi tình hình tài chính và khả năng thanh toán của người mua.
Bước 3: Người mua ký hối phiếu tương ứng trả sau
Ngân hàng phát hành Upas L/C yêu cầu người mua ký vào hối phiếu tương ứng, hối phiếu này sẽ được thanh toán sau 180 ngày kể từ ngày lệnh vận chuyển đường biển được xác nhận.
Bước 4: Ngân hàng người mua liên hệ với ngân hàng chi nhánh hoàn trả
Ngân hàng hoàn trả sẽ được chỉ định bởi chi nhánh ở nước ngoài của ngân hàng người mua. Lúc này, ngân hàng Upas L/C sẽ gửi ủy quyền hoàn trả có điều kiện cho ngân hàng hoàn trả theo các điều khoản mà hai bên đã thỏa thuận.
Bước 5: Người bán giao hàng và gửi chứng từ cho ngân hàng chi nhánh
Người bán sẽ tiến hành giao hàng và cung cấp cho ngân hàng chi nhánh tất cả các chứng từ cần thiết. Nếu các chứng từ này được chấp nhận, ngân hàng chi nhánh sẽ yêu cầu thư hoàn trả từ ngân hàng của người mua.
Bước 6: Ngân hàng chi nhánh thanh toán tiền cho người bán
Ngân hàng của người mua sẽ xem xét các tài liệu được gửi bởi ngân hàng chi nhánh. Nếu chứng từ trùng khớp thì ngân hàng mở sẽ chuyển tiền cho ngân hàng chi nhánh để trả tiền cho người bán.
Lưu ý quan trọng về thư tín dụng trả chậm (Upas L/C)
Khi sử dụng hình thức thanh toán Upas L/C, nhà đầu tư cần chú ý những vấn đề sau:
- Tìm hiểu kỹ đối tác: Trước khi chấp nhận thanh toán Upas L/C, người bán phải tiến hành nghiên cứu kỹ về người mua, chẳng hạn như điều tra lịch sử thanh toán của đối tác và xác định mức độ tin cậy cũng như khả năng thanh toán của họ. Tham khảo thêm hình thức thanh toán T/T
- Thiết lập hợp đồng giao dịch: Hợp đồng giao dịch phải được thiết lập giữa người mua và người bán để bảo vệ quyền lợi của cả hai bên về điều kiện thanh toán, thời gian giao hàng và các điều khoản khác.
- Kiểm tra hợp đồng của L/C: Người bán nên xem lại hợp đồng Upas L/C để đảm bảo rằng tất cả các điều khoản và điều kiện đáp ứng nhu cầu của họ. Nếu có sai sót phải liên hệ với ngân hàng phát hành để giải quyết.
- Sử dụng các dịch vụ hỗ trợ: Người bán có thể giảm rủi ro và đảm bảo thanh toán an toàn bằng cách sử dụng các dịch vụ hỗ trợ của bên thứ ba như bảo hiểm xuất khẩu hoặc tư vấn tài chính.
- Thông tin liên lạc chính xác: Để đảm bảo liên lạc hiệu quả, người bán phải cung cấp thông tin liên hệ chính xác của mình cho ngân hàng phát hành và người mua.
Tuy nhiên, các điều khoản và quy định có thể khác nhau tùy theo trường hợp và quốc gia. Để đảm bảo tuân thủ đầy đủ các quy định và thực hiện các giao dịch một cách an toàn, cần nghiên cứu kỹ các quy định và luật Upas L/C của từng quốc gia.
Trên đây là toàn bộ thông tin của Upas L/C là gì? Nhận thấy, Upas L/C là công cụ thanh toán mang lại nhiều lợi ích cho người sử dụng thông qua việc giảm thiểu chi phí và đảm bảo dòng vốn lưu động cho hoạt động kinh doanh. Tuy nhiên, cần tìm hiểu các quy định, luật pháp tại mỗi quốc gia trước khi sử dụng L/C. Để cập thêm kiến thức Tài chính, trader có thể tham khảo các bài viết trong Santygia.com nhé!
