Quản lý chi tiêu cá nhân là một trong những kỹ năng quan trọng nhất đảm bảo tài chính ổn định và đạt được mục tiêu trong tương lai. Tuy nhiên, đây là một công việc khó khăn, phức tạp mà không phải ai cũng có khả năng thực hiện. Hãy cùng theo dõi và tìm hiểu bài viết dưới đây về bí quyết quản lý chi tiêu cá nhân hiệu quả nhé!
- Nên mở tài khoản chứng khoán ở đâu an toàn nhất?
- Những thông tin quan trọng về định chế tài chính phi ngân hàng
- Dòng tiền thông minh là gì? Kỹ thuật nhận diện dòng tiền thông minh
Quản lý chi tiêu cá nhân là gì?
Quản lý chi tiêu cá nhân là phương pháp sắp xếp và phân bổ tiền thành các khoản nhỏ hợp lý. Quá trình này đòi hỏi phải theo dõi, xem xét và điều chỉnh chi tiêu theo hàng ngày, hàng tháng và từng năm. Đây là một kỹ năng quan trọng để ổn định tài chính trong tương lai.
Việc quản lý chi tiêu ảnh hưởng trực tiếp đến chi tiêu, thu nhập và đầu tư trong tương lai. Điều này cho phép mọi người kiểm soát dòng tiền một cách thông minh, chủ động hơn trong việc xử lý các vấn đề phát sinh, hạn chế tối đa rủi ro.
Vì sao cần học cách quản lý chi tiêu cá nhân?
Biết cách kiểm soát chi tiêu của bản thân có một số lợi thế, đây là năm lợi thế hàng đầu:
Đảm bảo tài chính ổn định
Bạn có thể kiểm soát chi phí và tránh chi quá mức bằng cách quản lý chi tiêu cá nhân. Nếu bạn không quản lý chi tiêu tốt, bạn có thể dễ dàng rơi vào tình trạng nợ nần và gặp khó khăn trong việc thanh toán các khoản nợ.
Do đó, bạn nên sử dụng các kỹ thuật quản lý chi phí cá nhân hợp lý, kiềm chế chi tiêu quá mức và tạo ra chiến lược trả nợ khoa học để giảm nguy cơ này.
Tiết kiệm một khoản tiền đáng kể
Bạn có thể tiết kiệm nhiều tiền hơn bằng cách kiểm soát chi phí của bản thân. Bạn có thể lên kế hoạch tiết kiệm tiền và đầu tư cho tương lai sau khi hiểu cách xử lý chi tiêu hàng tháng của mình. Bạn có thể sử dụng số tiền tiết kiệm được cho các nỗ lực tài chính hiệu quả, mua nhà hoặc mua ô tô.
Tăng cường tài sản của bạn
Tài sản của bạn sẽ tăng nhanh nếu bạn hiểu về tài chính cá nhân và cách đặt mục tiêu cho tương lai. Điều này sẽ giúp bạn tiết kiệm nhiều tiền hơn, thoát khỏi nợ nần vô nghĩa và quản lý tài chính cá nhân thành công.
Chủ động tài chính trong mọi trường hợp
Điều quan trọng đối với mỗi cá nhân và gia đình là phải dành ra một quỹ dự trữ. Điều này giúp bạn chủ động xử lý các cuộc khủng hoảng như bệnh tật, tai nạn, v.v. Do đó, việc quản lý và chuẩn bị tiền bạc rất quan trọng đối với sự an tâm của bạn và những người thân yêu.
7 bí quyết quản lý chi tiêu cá nhân hiệu quả
Quản lý chi tiêu cá nhân là công việc cần thiết của tất cả mọi người. Do đó, hãy tham khảo những bí quyết quản lý chi tiêu cá nhân dưới đây để kiểm soát dòng tiền hiệu quả:
Phương pháp “Pay Yourself First”
Cách tiếp cận này có thể được coi là trả tiền cho bản thân trước, tức là tiết kiệm tiền trước rồi mới mua hàng sau. Tiết kiệm nên là ưu tiên hàng đầu của bạn mỗi tháng hoặc bất cứ khi nào bạn có tiền thay vì chi trả cho các chi phí sinh hoạt. Bạn đã sử dụng hiệu quả chiến lược này nếu bạn chỉ cần “gói” 10% thu nhập hàng tháng của mình vào khoản tiết kiệm.
Sau đó, bạn có thể chi tiêu số tiền còn lại hoặc chia nhỏ thành các tài khoản khác để sử dụng cho nhiều mục đích khác nhau. Cách tiếp cận này nhanh chóng và dễ sử dụng. Tuy nhiên, lợi nhuận thấp, do đó cần phải kiên nhẫn.
Phương pháp 6 cái lọ
Đây là một trong các bí quyết quản lý chi tiêu cá nhân hiệu quả được lấy từ cuốn sách “Secrets of the Millionaire Mind” của T. Harv Eker. Khi sử dụng phương pháp này, mọi người sẽ chia khoản thu nhập thành 6 và mỗi khoản tương ứng với mục đích khác nhau:
| Lọ 1 – Các nhu cầu thiết yếu (55%) | Chi phí sinh hoạt, nhà ở và thanh toán hóa đơn. Nếu mọi người chi hơn 55% cho khoản này, nên tùy chỉnh lại cho hợp lý. |
| Lọ 2 – Tiết kiệm dài hạn (10%) | Khoản này dành cho các mục tiêu tài chính dài hạn như mua nhà, ô tô, kinh doanh,… Mọi người có thể lựa chọn mở tài khoản tiết kiệm hoặc bỏ ống heo. |
| Lọ 3 – Đầu tư tri thức (10%) | Nâng cao kiến thức bằng cách tham gia các khóa học phát triển kỹ năng, buổi hội thảo,.. giúp mọi người tăng cơ hội kiếm được nhiều tiền hơn. |
| Lọ 4 – Hoạt động vui chơi, giải trí (10%) | Số tiền này được dùng để phục vụ bản thân, tạo động lực cho những dự định trong tương lai như đi du lịch, thư giãn sau một ngày dài làm việc, mua sắm mỹ phẩm chăm sóc da,… |
| Lọ 5 – Hoạt động từ thiện (10%) | Chi phí từ thiện, giúp đỡ người khác,… Mọi người có thể giảm bớt chi tiêu cho khoản này nhưng không phải là ngừng hẳn. |
| Lọ 6 – Đầu tư tài chính (10%) | Huy động vốn kinh doanh, mua bất động sản, đầu tư các hình thức sinh lời khác nhằm tạo thu nhập thụ động. Khoản này xem như số tiền dự phòng cho các trường hợp mất việc hoặc tài chính khó khăn. |
Phương pháp 50/20/30
Đây là một trong những quy tắc được sử dụng phổ biến nhất hiện nay, người thực hiện phải thu nhập theo tỷ lệ sau:
| 50% | Thanh toán hóa đơn, điện, nước, ăn uống, tiền thuê nhà,… (có thể xác định dựa trên hóa đơn hàng tháng, lịch sử giao dịch hàng tháng,…) |
| 30% |
Chi phí sinh hoạt bao gồm mua sắm, giải trí, chi phí đám cưới, tiệc tùng,… (Nếu có thể, hãy giữ chi phí trong phần này ở mức tối thiểu.) |
| 20% | Tiết kiệm và trả nợ: Khoản này dành để tiết kiệm và trả các khoản nợ cũ (điều này có thể giúp mọi người đối phó với các tình huống bất ngờ.) |
Phương pháp 10/20/70
Chiến lược này được xây dựng dựa trên ba chiến lược trước đó, nhưng có lợi thế là linh hoạt hơn và ít phải theo dõi chi tiêu hơn. Về bản chất, bạn tiếp tục phân chia tiền của mình thành nhiều danh mục và ưu tiên các khoản chi tiêu của riêng mình.
Bạn phải phân chia các danh mục sau:
- Quỹ dự trữ 10%: Quỹ dự trữ khẩn cấp được ưu tiên hơn tiền tiết kiệm trong danh mục này.
- Phát triển bản thân 20%: học hỏi những điều mới, xây dựng các mối quan hệ bền chặt,…
- 70% chi phí thiết yếu bao gồm các khoản như hóa đơn, xăng, giải trí, sinh hoạt hàng ngày và thực phẩm.
Phương pháp Kakeibo Nhật Bản
Phương pháp quản lý chi tiêu này được sử dụng lần đầu tiên vào năm 1904, và nó nhanh chóng trở thành một nghệ thuật tiết kiệm phổ biến của người Nhật. Mọi người chỉ cần chia thu nhập của họ thành 4 phong bì: Nhu cầu thiết yếu, nhu cầu không thiết yếu, chi phí đầu tư và chi phí phát sinh.
Các bước thực hiện tiết kiệm tiền bằng phong bì như sau:
- Lập danh sách các chi phí hàng tháng và viết chúng trên mỗi phong bì.
- Rút tiền và chia cho các phong bì dựa trên mục đích liệt kê. Mọi người có thể sử dụng quy tắc quản lý tài chính để phân chia.
- Người thực hiện chỉ có thể chi tiêu đúng số tiền đặt trong phong bì. Không lấy tiền từ phong bì khác để bỏ vào phong bì hết tiền.
- Tổng hợp những phát hiện của bạn vào sổ tay Kakeibo hàng tháng. Ghi lại những mục không phù hợp với kế hoạch điều chỉnh.
- Tổng hợp khoản thu chi hàng tháng, ghi chú các khoản không phù hợp để có phương án điều chỉnh tốt nhất.
Phương pháp này đòi hỏi sự kiên nhẫn của người thực hành. Hiệu quả sẽ đặc biệt mạnh nếu họ tuân thủ theo phương pháp này.
Lập tài khoản tiết kiệm ngắn hạn
Cho dù kế hoạch quản lý chi tiêu cá nhân có hoàn hảo 100% cũng không tránh khỏi những chi phí phát sinh khác. Nếu nguồn thu nhập hiện tại của mọi người không thể giải quyết các vấn đề thì cần có kế hoạch dự phòng – Khoản tiền tiết kiệm ngắn hạn.
Mọi người hãy trích một khoản thu nhập nhỏ để gửi vào tài khoản này, nhằm đối phó các trường hợp khẩn cấp, tránh được tình trạng chi tiêu quá mức, không thể kiểm soát khi có quá nhiều tiền trong tay.
Phương pháp quản lý tài chính 9-1 của người Do Thái
Nguyên tắc 9-1 chỉ đơn giản là chi tiêu không được vượt quá 90% tổng thu nhập. Chúng ta sẽ có thể tiết kiệm tiền cho bản thân ngoài việc thoát khỏi đói nghèo nếu chúng ta kiên trì. Do đó, “Đừng bao giờ đánh giá thấp số tiền bạn tiết kiệm” là bài học có thể áp dụng phổ biến trong việc tích lũy của cải.
Trên đây là 5 bí quyết quản lý chi tiêu cá nhân hiệu quả nhất hiện nay. Hy vọng những thông tin này sẽ giúp ích cho mọi người trong việc xác định phương pháp tốt nhất để quản lý dòng tiền vào và ra một cách hiệu quả. Tuy nhiên, để đạt được mục tiêu tài chính trong tương lai, hãy luôn kiên trì và tuân thủ các nguyên tắc. Đừng quên theo dõi Santygia.com để cập nhật các bài viết kiến thức Tài chính mới nhất nhé!
