Quy tắc 72 là một phương pháp tính toán đầu tư phổ biến hỗ trợ các nhà giao dịch xác định thời gian trong tương lai để đạt được lợi nhuận theo kế hoạch. Đây là quy luật thể hiện tác động của loại chi phí này đối với tăng trưởng đầu tư. Vậy quy luật 72 là gì? Cùng tìm hiểu qua bài viết dưới đây nhé!
Quy tắc 72 là gì?
Quy tắc 72 là một công thức để tính toán thời gian cần thiết để nhân đôi khoản đầu tư với tỷ lệ hoàn vốn cố định hàng năm. Đây là một quy tắc hữu ích, hỗ trợ nhà giao dịch xác định tỷ tỷ lệ lãi suất hàng năm cho một khoản đầu tư.
Quy tắc 72 thường được sử dụng để tính lãi kép với độ chính xác từ 6% đến 10%. Đồng thời, nó có thể được áp dụng cho bất kỳ tham số nào tăng trưởng theo cấp số nhân, chẳng hạn như GDP hay lạm phát.
Công thức tính quy tắc 72
Cách tính quy tắc 72 như sau:
- Lãi suất mong muốn để đầu tư: 72/kỳ
- Số năm nhân đôi tiền đầu tư: 72/lãi suất hàng năm
Hãy xem xét ví dụ chi tiết sau để hiểu rõ hơn quy tắc 72:
Nhà đầu tư đã mua một trái phiếu với lãi suất cố định 6%. Mục tiêu là tăng đầu tư và sau đó bán trái phiếu khi đạt được lợi nhuận dự kiến. Tuy nhiên, để xác định thời gian nắm giữ trái phiếu để tăng khoản đầu tư thì trader có thể sử dụng quy tắc 72 như sau:
- Số năm tăng gấp đôi khoản đầu tư: 72/6 = 12
Như vậy, với cùng một mức lãi suất, sẽ mất 12 năm để khoản đầu tư trái phiếu của trader tăng gấp đôi. Đây là cách các nhà đầu tư áp dụng quy tắc 72 để có cái nhìn tổng quan hơn về giá trị khoản đầu tư của họ sau một khoảng thời gian nhất định trong tương lai.
Ý nghĩa của quy tắc 72 trong đầu tư
Khi áp dụng quy tắc 72 trong đầu tư, bạn sẽ nhận được các lợi ích sau:
Xác định mức tài chính tương lai
Bằng cách sử dụng quy tắc 72, bạn có thể dự báo tương lai tài chính của mình chính xác hơn. Sử dụng lãi suất hàng năm, công thức này giúp bạn xác định thời gian cần thiết để tăng gấp đôi khoản đầu tư của mình. Điều này cho phép bạn thiết lập các mục tiêu rõ ràng, điều chỉnh phương pháp đầu tư phù hợp và tối đa hóa thu nhập của mình.
Đặc biệt, không còn những khoản đầu tư mơ hồ mà là một kế hoạch tài chính được xác định rõ ràng giúp bạn có thể kiểm soát hành trình tăng trưởng tài sản của mình.
Xác định mức độ rủi ro trong đầu tư
Bằng cách đánh giá chính xác khả năng chịu rủi ro của mình, bạn có thể đưa ra những lựa chọn đầu tư phù hợp, tối đa hóa lợi nhuận và rút ngắn thời gian đạt được mục tiêu. Việc hiểu rõ rủi ro giúp bạn cân bằng giữa lợi nhuận và an toàn vốn hiệu quả hơn.
Tuy nhiên, thị trường luôn biến động, bạn không nên sử dụng quá nhiều mức lợi nhuận khi áp dụng quy tắc 72. Công thức này chỉ mang tính tham khảo, giúp ước tính thời gian tăng trưởng tài sản, nhưng không đảm bảo chính xác tuyệt đối trong mọi điều kiện thực tế.
Ưu nhược điểm của quy luật 72
Ưu điểm
- Một phương pháp đơn giản mà bất kỳ nhà đầu tư nào cũng có thể sử dụng.
- Hỗ trợ nhà đầu tư tính toán thời gian cần thiết để tăng gấp đôi khoản đầu tư của họ.
- Các nhà đầu tư có thể điều chỉnh khả năng chấp nhận rủi ro và các vị trí của họ khi cần thiết.
- Trader có thể xác định thời gian tồn tại của khoản đầu tư trước khi bán chúng để thu lợi nhuận.
- Quy tắc 72 có thể được áp dụng cho bất kỳ yếu tố thị trường nào, chẳng hạn như GDP hoặc tỷ lệ dân số, miễn là lãi suất hàng năm được ước tính.
Nhược điểm
- Quy luật 72 có độ chính xác cao với tỷ lệ lãi suất từ 6 đến 10%. Ước tính cho bất cứ điều gì cao hơn có thể thay đổi.
- Đây không phải là một con số chính xác, đơn giản chỉ cung cấp ước tính thời gian cần thiết để tăng trưởng khoản đầu tư.
- Khi lãi suất thay đổi do nhiều yếu tố, quy tắc 72 trở nên vô hiệu.
- Quy tắc 72 không áp dụng cho các khoản đầu tư lãi suất đơn giản và lãi suất thay đổi.
- Quy tắc 72 là một công thức hữu ích mà bất cứ nhà đầu tư nào cũng có thể sử dụng để ước tính ảnh hưởng của lãi kép lên các khoản đầu tư của mình.
Cách sử dụng hiệu quả quy tắc 72 trong đầu tư
Quy tắc 72 chỉ tập trung vào các mục tiêu đầu tư, tình hình tài chính, mức độ rủi ro khác. Hơn nữa, lãi suất được cố định nhưng bỏ qua những biến động dài hạn. Sau đây là một số ứng dụng về cách sử dụng quy tắc 72 trong đầu tư:
- Áp dụng cho các yếu tố tăng trưởng như phí, khoản vay, số liệu kinh tế, dân số,… Ví dụ, nếu GDP của một quốc gia tăng trưởng với tốc độ 4%/năm, thì nó sẽ tăng gấp đôi sau 18 năm (tháng 4 năm 72).
- Chứng minh mức phí ảnh hưởng đến lợi tức đầu tư. Ví dụ, một quỹ tương hỗ tính 3% chi phí hàng năm, vì vậy phải mất 24 năm để giảm một nửa số tiền lãi (72/3). Nếu người vay trả lãi suất 12%/năm, khoản nợ sẽ tăng gấp đôi sau 6 năm (72/12).
- Khi có lạm phát, thời gian để giá trị của đồng tiền giảm đi một nửa. Ví dụ, nếu lạm phát là 6%, sức mua của đồng tiền sẽ giảm một nửa trong 12 năm (72/6).
- Hơn nữa, quy tắc 72 áp dụng cho lãi suất trong tất cả các loại kỳ hạn miễn là tỷ lệ hoàn vốn được gộp hàng năm. Nếu lãi suất hàng quý là 4%, thì sẽ mất 18 quý (hoặc 4,5 năm) để tiền gốc tăng gấp đôi.
Ví dụ minh họa quy tắc 72
Hãy cùng xem xét ví dụ sau để hiểu rõ hơn về quy tắc 72:
Hiện tại bạn có 100 triệu đô la với lãi suất hàng năm là 8%. Bằng cách sử dụng quy tắc 72, bạn có thể xác định rằng phải mất 9 năm để số tiền tăng từ 100 lên 200 triệu: 72/8 = 9.
Trong các tình huống khác, phép tính tương tự cũng được áp dụng:
- Lãi suất hàng năm 4%: 72 / 4 = 18 năm
- Lãi suất hàng năm 9%: 72 / 9 = 8 năm
- Lãi suất hàng năm 12%: 72 / 12 = 6 năm
Lãi suất cần thiết để tăng gấp đôi khoản đầu tư của bạn có thể được ước tính bằng cách sử dụng quy tắc 72. Ví dụ, bạn phải kiếm được 12% hàng năm nếu muốn tăng gấp đôi số tiền của mình trong 6 năm. Khoản đầu tư của bạn sẽ tăng gấp đôi chỉ sau 1,44 năm nếu bạn mua cổ phiếu VNM với lãi suất kép 50%.
Quy tắc 72 tính toán thời gian cần thiết để tăng gấp đôi số tiền đầu tư của bạn, cung cấp kết quả chính xác nhất ở mức lãi suất từ 6% đến 8%. Lưu ý quan trọng, quy tắc này chỉ áp dụng cho lãi kép, không dùng cho lãi đơn.
Khi lãi suất từ các kỳ trước được cộng vào vốn gốc, một chu kỳ lãi suất liên tục được tạo ra, được gọi là lãi kép hoặc “lãi trên lãi”. So với lãi đơn, điều này giúp tăng tài sản nhanh hơn.
Tuy nhiên, bạn phải đầu tư, tiết kiệm và hạn chế sử dụng số tiền này cho các chi phí cá nhân nếu bạn muốn hưởng lợi từ lãi kép. Hãy nhớ rằng, sự kiên nhẫn và kỷ luật là chìa khóa để đạt được sự giàu có bền vững thông qua lãi kép.
Những lưu ý khi sử dụng quy tắc 72
Khi sử dụng quy tắc 72, bạn cần lưu ý những điểm sau:
- Quy tắc 72 có thể giúp bạn dự đoán thời gian cần thiết để tăng gấp đôi số tiền của mình, nhưng không đảm bảo chính xác 100% do biến động của thị trường.
- Công thức này hoạt động tốt nhất với lãi suất từ 6% đến 10% mỗi năm. Khi lãi suất quá cao hoặc quá thấp, độ chính xác sẽ giảm.
- Quy tắc 72 không tính đến rủi ro, suy thoái hoặc các biến động khác, do đó bạn cần có chiến lược quản lý rủi ro phù hợp.
- Công thức này chỉ hiệu quả nếu lợi nhuận được tái đầu tư liên tục theo lãi kép. Nếu không, thời gian để tăng lợi nhuận có thể thay đổi.
- Bạn nên kết hợp quy tắc 72 với các phương pháp phân tích kỹ thuật khác trong đầu tư.
Như vậy, quy tắc 72 là một công thức hữu ích mà bất kỳ nhà đầu tư nào cũng có thể sử dụng để ước tính tác động của lãi kép đối với các khoản đầu tư của mình. Mong rằng, qua bài viết của Santygia.com giúp các trader xây dựng kế hoạch và mục tiêu rõ ràng hơn để thành công trên con đường đầu tư.
