Wire Transfer là gì? Hướng dẫn nạp rút tiền nhanh chóng từ Wire Transfer

Chia sẻ:

Nếu nhà đầu tư kiếm tiền Online thường xuyên chắc hẳn đã quá quen thuộc với Wire Transfer – Dịch vụ chuyển tiền liên ngân hàng uy tín và lâu đời nhất. Vậy Wire Transfer là gì? Các chuyển và nhận tiền qua Wire Transfer như thế nào? Cùng tìm hiểu qua bài viết dưới đây nhé!

Nội dung của trang:

Wire Transfer là gì?

Wire Transfer là dịch vụ chuyển tiền liên ngân hàng hay điện chuyển khoản ngân hàng. Đây là phương thức chuyển tiền từ cá nhân hay tổ chức này sang tổ chức và cá nhân khác thông qua điện tử hoặc tại các quầy giao dịch của ngân hàng.

Dịch vụ chuyển tiền Wire Transfer được cộng đồng người dùng đánh giá cao vì sự tiện lợi, an toàn và nhanh chóng nhờ vào những đặc điểm sau:

Cho phép thanh toán quốc tế trực tiếp từ ngân hàng này sang ngân hàng khác.
Giao dịch diễn ra nhanh chóng và nhận được tiền trong vòng 2 đến 4 ngày.
Phí giao dịch là cố định. Tuy nhiên, phí sẽ được xác định bởi ngân hàng và số tiền được chuyển.
Do dịch vụ chuyển tiền quốc tế, nên tiền mặc định khi rút là USD.

Phương thức hoạt động của Bank Wire Transfer

Chuyển khoản ngân hàng có thể được sử dụng cho nhiều sàn giao dịch bao gồm chứng khoán, tiền điện tử, Hotforex và Nordfx,… Quy trình hoạt động của dịch vụ rất nghiêm ngặt và an toàn, bao gồm 3 bước được liệt kê dưới đây.

Bước 1: Lệnh chuyển tiền do tổ chức, cá nhân gửi tiền cung cấp cho ngân hàng. Người gửi phải chỉ định số tiền sẽ được chuyển cũng như mã SWIFT. Ngân hàng gửi sẽ biết chính xác địa chỉ của ngân hàng nhận nhờ mã này.
Bước 2: Ngân hàng gửi sẽ gửi thông báo cho ngân hàng nhận thông qua hệ thống SWIFT hoặc Fedwire. Thông báo kèm theo hướng dẫn thanh toán cho ngân hàng nhận.
Bước 3: Giao dịch được nhận bởi ngân hàng nhận và đối chiếu với người nhận.

Tuy nhiên, hai bên sẽ chịu phí cho quá trình chuyển tiền khi sử dụng Wire Transfer. Ngân hàng gửi sẽ tính phí chuyển tiền và phí này sẽ được ngân hàng nhận trừ trực tiếp vào số tiền chuyển. Do đó, người nhận được tiền sẽ ít hơn so với con số thực tế.

Khác biệt giữa Wire Transfer và ACH

ACH và Wire Transfer là hai loại chuyển khoản điện tử mà các nhà đầu tư thường sử dụng khi giao dịch. Tuy nhiên, hai hình thức này khác nhau ở những điểm sau:

	Wire Transfer	ACH
Tốc độ	Quá trình chuyển tiền đều được tự động hóa.	Thanh toán ACH được xử lý theo lô bởi các ngân hàng và tổ chức thanh toán. Tất cả các giao dịch được thực hiện cùng một lúc.
Thời gian xử lý	Thời gian xử lý trong 24 giờ, tùy thuộc vào quốc gia, tiền tệ và ngân hàng liên quan.	Thời gian xử lý từ 2 đến 3 ngày làm việc.
Độ an toàn và bảo mật	Wire Transfer giống như séc thu ngân điện tử. Tuy nhiên, rủi ro lừa đảo cao với người gửi tiền và người nhận tiền thì rủi ro thấp.	ACH đảm bảo an toàn nhưng dễ bị đảo ngược. Điều này xảy ra khi người gửi gửi quá nhiều tiền cho người nhận hoặc có hành vi lừa đảo từ tài khoản của người gửi.
Chi phí nạp rút tiền	Wire Transfer miễn phí, nhưng người nhận có thể bị tính một khoản phí nhỏ tùy thuộc vào ngân hàng và tổ chức tín dụng.	ACH miễn phí hoàn toàn nạp rút tiền cho người sử dụng.

Khi chuyển tiền Bank Wire Transfer cần chuẩn bị gì?

Để thực hiện giao dịch từ Bank Wire Transfer, nhà đầu tư phải cung cấp các thông tin sau ngoài tài khoản ngân hàng và số tiền muốn chuyển:

Swift Code: Đây là mã nhận dạng duy nhất được thiết kế riêng cho mỗi ngân hàng. Thông thường, mã sẽ chứa từ 8 đến 11 ký tự khác nhau. Các ký tự sẽ đại diện cho tên ngân hàng, tên quốc gia, mã chi nhánh ngân hàng trực thuộc. Hệ thống sẽ tự động xác minh thông tin khi chuyển tiền qua Wire Transfer. Nếu thông tin không khớp, hệ thống sẽ báo lỗi và hủy giao dịch.
Bank Account Number – Số tài khoản ngân hàng: Các ngân hàng khác có thể sử dụng tên IBAN hoặc số IBAN. Phần này yêu cầu người gửi nhập chính xác số tài khoản ngân hàng của người nhận.
Name – Tên người nhận: Người gửi cần điền họ và tên người nhận, nhớ là phải viết liền không dấu.
Số điện thoại và địa chỉ liên lạc: Đây là thông tin quan trọng cần thiết vì nếu có vấn đề phát sinh, ngân hàng có thể nhanh chóng liên hệ để tránh làm gián đoạn quá trình giao dịch. Thời gian xử lý của ngân hàng dao động từ 3 đến 5 ngày làm việc.

Chi phí giao dịch khi sử dụng dịch vụ Wire Transfer

Khi người nhận sử dụng dịch vụ Wire Transfer để chuyển hoặc rút tiền, tiền trong tài khoản sẽ luôn được quy đổi sang USD chứ không phải VND.

Trong quá trình chuyển tiền, tiền của người nhận sẽ phải chuyển qua nhiều ngân hàng trung gian, mỗi ngân hàng có một mức phí liên ngân hàng riêng. Do đó, phí chuyển khoản ngân hàng rất cao, dao động từ $30 đến $50 USD.

Thời gian xử lý Wire Transfer mất bao lâu?

Chuyển khoản trong nước: Tùy thuộc vào ngân hàng gửi và nhận, chúng thường được hoàn tất trong 1-2 ngày làm việc. Vào ngày làm việc, việc chuyển khoản có thể chỉ mất vài giờ nếu diễn ra trong cùng một hệ thống tài chính.
Chuyển khoản quốc tế: Mất từ 2-5 ngày làm việc, có thể lâu hơn nếu có vấn đề về xác minh thông tin hoặc nếu ngân hàng đóng vai trò là trung gian. Luật kiểm soát ngoại tệ cũng có thể ảnh hưởng đến việc chuyển tiền từ Việt Nam sang các quốc gia khác hoặc ngược lại.

Các ngân hàng hỗ trợ Wire Transfer

Hầu hết ngân hàng Việt Nam đều hỗ trợ Wire Transfer

Wire Transfer hiện đã được hỗ trợ bởi hầu hết các ngân hàng Việt Nam. Người dùng có thể lập tài khoản USD nếu muốn giao dịch nhanh chóng và dễ dàng. Các ngân hàng thường mất từ 2 đến 4 ngày để chuyển tiền thành công vào tài khoản của người nhận. Nếu có trục trặc hoặc có quá nhiều ngân hàng trung gian thì thời gian chuyển sẽ từ 7 – 10 ngày.

Lưu ý: Người gửi phải cung cấp thông tin chính xác cho ngân hàng hoặc người thụ hưởng để tránh thông tin sai lệch hoặc chậm trễ trong việc xử lý và đối chiếu giao dịch. Khi nhận tiền từ nước ngoài, Bank Wire Transfer thường mất từ 2 đến 7 ngày làm việc.

Ưu nhược điểm của phương thức Wire Transfer

Để biết được Wire Transfer an toàn hay không, cùng xem xét các ưu nhược điểm của nó như sau:

Dịch vụ chuyển tiền Wire Transfer có an toàn hay không?

Ưu điểm của Wire Transfer

Nhìn chung, dịch vụ này khá hữu ích cho bất cứ ai cần chuyển tiền nhờ vào những ưu điểm sau:

An toàn và uy tín: Wire Transfer được nhiều nhà đầu tư sử dụng và liên kết với nhiều ngân hàng lớn như Vietcombank, Vietinbank và ACB,…
Độ bảo mật cao: Chủ tài khoản mới có quyền thực hiện chuyển và nhận tiền từ tài khoản ngân hàng. Wire Transfer bắt buộc hướng dẫn viết tay hoặc xác nhận của khách hàng. Điều này đảm bảo rằng tiền của nhà đầu tư được an toàn.
Tiền nhận được là USD: Ưu điểm lớn nhất của việc sử dụng Wire Transfer là nhận tiền bằng USD chứ không phải VNĐ. Tuy nhiên, do phí dịch vụ Wire Transfer khá cao nên nhà đầu tư chỉ nên rút với số tiền lớn hoặc muốn nhận tiền bằng USD.
Liên kết với nhiều ngân hàng lớn Việt Nam: Dịch vụ đã được hỗ trợ bởi đa số các ngân hàng lớn nhỏ của Việt Nam. Người dùng nên mở tài khoản USD tại ngân hàng lớn như Vietcombank hoặc Vietinbank để quá trình chuyển tiền diễn ra thuận lợi nhất.

Nhược điểm của Wire Transfer

Ngoài những lợi ích được liệt kê ở trên, dịch vụ Wire Transfer có một số hạn chế:

Thời gian rút tiền lâu: Toàn bộ quá trình mất từ 2 đến 7 ngày. Thời gian chuyển sẽ nhanh hơn nếu như thực hiện tại ngân hàng lớn.
Phí dịch vụ đắt: Ngân hàng trung gian sẽ thu phí dịch vụ. Hơn nửa, số tiền người nhận nhận được là USD nên phải trả thêm phí chuyển đổi sang VND.

Lưu ý: Để giảm thời gian giao dịch, nhà đầu tư nên rút tiền từ các ngân hàng lớn như Vietinbank, Vietcombank, ACB, Eximbank.

Các rủi ro khi sử dụng Wire Transfer

Chuyển nhầm thông tin người nhận: Giao dịch có thể bị từ chối hoặc chuyển đến tài khoản không chính xác nếu bạn gửi sai số tài khoản, tên người nhận hoặc mã SWIFT/BIC. Việc hoàn tiền thường khó khăn, tốn thời gian và đôi khi là cuối cùng.
Giá cao hoặc phí ẩn: Khi sử dụng ngân hàng trung gian, một số ngân hàng có thể áp dụng các loại phí không dễ thấy. Nhiều mức phí có thể khiến người nhận không đủ tiền.
Không thể hoàn lại: Không giống như một số loại thẻ tín dụng hoặc ví điện tử, chuyển khoản thường là giao dịch một chiều không thể hoàn tác. Bạn chỉ có thể hy vọng rằng người nhận sẽ tuân thủ và trả lại tiền sau khi đã chuyển.
Giao dịch bị giữ lại hoặc chậm trễ: Ngân hàng có thể giữ lại giao dịch vì lý do chống rửa tiền (AML) hoặc vì thiếu giấy tờ xác minh, gây ra sự chậm trễ.
Gian lận chuyển tiền quốc tế: Bằng cách giả mạo email hoặc hệ thống, tin tặc có thể thay đổi thông tin chi tiết tài khoản của người nhận trong các vụ lừa đảo tài chính. Do đó, điều quan trọng là phải kiểm tra kỹ lưỡng thông tin chi tiết về giao dịch chuyển tiền và người nhận.

Hướng dẫn nạp rút tiền bằng Wire Transfer

Cách nạp tiền từ Wire Transfer

Để gửi tiền vào tài khoản Forex, trước tiên nhà đầu tư phải mở tài khoản và chọn phương thức thanh toán Wire Transfer do sàn giao dịch cung cấp. Nhà đầu tư phải cung cấp thông tin chuyển khoản ngân hàng sau khi chuyển tiền.

Nếu giao dịch hoàn tất, tiền sẽ được ghi có vào tài khoản giao dịch ngay khi “AT Global Markets” xác nhận giao dịch. Thời gian xử lý thông thường là 3-5 ngày làm việc và ngân hàng gửi có thể tính phí xử lý chuyển khoản ngân hàng.

Dưới đây là các bước thực hiện nạp tiền từ Wire Transfer như sau:

Bước 1: Nhấn vào mục “Deposit – nạp tiền”.
Bước 2: Chọn hình thức nạp tiền >> Trường hợp này, nhà đầu tư nên chọn phương thức Wire Transfer >> Điền các thông tin mà ngân hàng yêu cầu.
Bước 3: Gửi thông tin chuyển khoản qua Email hỗ trợ của sàn giao dịch >> Hệ thống sẽ gửi thông báo tiền chuyển vào tài khoản của trader (thời gian tiền về tài khoản từ 3 đến 5 ngày làm việc).
Bước 4: Chọn ngân hàng mà trader đã có tài khoản >> Điền số tiền muốn nạp >> Nhấn vào mục “Chấp nhận điều khoản” >> Thực hiện các yêu cầu từ hệ thống để hoàn tất quá trình nạp tiền.

Lưu ý: Do bị trừ phí dịch vụ nên số tiền nhà đầu tư nhận được có thể ít hơn số tiền đã gửi.

Cách rút tiền từ Wire Transfer

Bước 1: Để rút tiền, hãy đến sàn Forex nơi nhà đầu tư đang giao dịch và chọn “Withdraw”. Sau đó chọn tùy chọn “Wire Transfer”.

Rút tiền bằng Wire Transfer tại sàn Forex

Bước 2: Người nhận nhập chính xác thông tin cá nhân và đảm bảo trùng khớp với thông tin trên phần chuyển tiền. Sau khi đã hoàn thành hãy nhấp vào “Submit.”

Điền đầy đủ thông tin khi rút tiền Wire Transfer

Bước 3: Người nhận chỉ cần đợi tiền về và rút về tài khoản.

Để đảm bảo quá trình rút tiền thuận lợi, nhà đầu tư nên sử dụng cùng một phương thức thanh toán đối với tài khoản ngoại hối. Đặc biệt, để tránh vấn đề hoặc sự chậm trễ trong giao dịch, cần nhập chính xác các thông tin yêu cầu từ ngân hàng.

Hiện nay, để đáp ứng nhu cầu nạp rút tiền nhanh chóng từ các nhà đầu tư. Các sàn Forex không ngừng cung cấp nhiều hình thức thanh toán khác nhau ngoài Wire Transfer. Một số phương thức phổ biến như Paypal, Webmoney, Neteller, Skrill,…

Như vậy, Wire Transfer là một trong những phương thức chuyển tiền uy tín và an toàn nhất hiện nay. Tuy nhiên do phí giao dịch còn khá cao nên nhà đầu tư có thể cân nhắc các hình thức thanh toán khác như Ngân lượng, Help2Pay,… Hy vọng, bài viết của Santygia.com giúp cho trader hiểu rõ hơn về Wire Transfer là gì?